Regroupement de prêts

Le regroupement de prêts permet de rassembler pratiquement tous vos crédits en cours : crédits immobiliers, crédits à la consommation, prêts auto, crédits renouvelables, et même certaines dettes fiscales ou sociales dans certains cas. Vous pouvez combiner des crédits de nature différente pour n'avoir plus qu'une seule mensualité à gérer. L'objectif est de simplifier votre gestion financière. Attention toutefois, tous les établissements n'acceptent pas de regrouper tous les types de dettes, et certains prêts comportent des pénalités de remboursement anticipé.

Le regroupement de prêts permet notamment la réduction de vos mensualités et peut améliorer significativement votre reste à vivre. Vous simplifiez aussi votre gestion : un seul prélèvement mensuel au lieu de plusieurs ainsi qu'un seul interlocuteur bancaire. Cette opération peut également vous permettre de retrouver une capacité d'emprunt si vous avez un nouveau projet en vue. Chez Moineo, on vous aide à prendre en compte tous les détails avant de vous lancer dans cette démarche.

Le regroupement de crédits allonge généralement la durée totale de remboursement, ce qui signifie que vous paierez davantage d'intérêts sur le long terme, même si vos mensualités diminuent. C'est le principal risque à bien comprendre avant de vous engager. De plus, les frais liés à l'opération peuvent être conséquents : indemnités de remboursement anticipé sur vos anciens crédits, frais de dossier du nouveau prêt, éventuellement frais de garantie. Il existe aussi un risque psychologique : retrouver de l'air financièrement peut inciter certaines personnes à contracter de nouveaux crédits, ce qui replonge dans le cycle de l'endettement. Un regroupement de prêts n'est pas une solution miracle, c'est un outil à utiliser intelligemment.

La renégociation consiste à revoir les conditions d'un crédit auprès de votre banque actuelle ou d'une autre, généralement pour profiter d'un taux plus avantageux. Le regroupement de crédits, lui, fusionne plusieurs prêts existants en un seul nouveau crédit. Typiquement, on renégocie un crédit immobilier quand les taux du marché ont baissé, tandis qu'on fait un regroupement de prêts quand on veut simplifier sa gestion ou réduire ses mensualités en acceptant d'allonger la durée. 

Le bon moment pour un regroupement de crédits dépend de votre situation personnelle. C'est pertinent quand vos mensualités pèsent trop lourd dans votre budget et impactent votre qualité de vie, quand vous cumulez plusieurs crédits avec des taux différents et que ça devient ingérable, ou quand vous avez un nouveau projet qui nécessite de retrouver de la capacité d'emprunt. Évitez en revanche de faire un regroupement de prêts si vous êtes en fin de remboursement de vos crédits actuels, car l'opération ne sera pas intéressante. De même, si les taux du marché sont élevés au moment où vous envisagez l'opération, il peut être préférable d'attendre une conjoncture plus favorable.

Oui, la plupart des banques traditionnelles proposent des solutions de regroupement de prêts, mais toutes n'ont pas la même appétence pour ce type d'opération. Certains établissements spécialisés se concentrent exclusivement sur le rachat de crédits et proposent des conditions généralement plus souples. Les banques classiques sont souvent plus exigeantes sur la qualité du dossier et privilégient les clients avec une situation stable. L'avantage de passer par un courtier comme Moinéo, c'est qu'on connaît les politiques de chaque établissement. Nous pouvons donc vous orienter vers les partenaires les plus susceptibles d'accepter votre dossier et vous proposer les meilleures conditions pour votre regroupement de crédits.